福建農(nóng)信社筆試知識(shí)點(diǎn)

　　2、貸款“三查”制度的“三查”是指什么?

　　答：貸款的“三查”制度即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查的簡(jiǎn)稱(chēng)，是農(nóng)村信用社貸款質(zhì)量管理的制度與方法。貸前調(diào)查是一種經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)行為，是對(duì)市場(chǎng)的調(diào)查和預(yù)測(cè)，是對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)狀況、產(chǎn)供銷(xiāo)情況、效益情況的調(diào)查，是加強(qiáng)和提高貸款質(zhì)量的前提。貸時(shí)審查是在貸前調(diào)查的基礎(chǔ)上對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行可行性研究和決策，是加強(qiáng)和提高貸款質(zhì)量的關(guān)鍵。貸后檢查是對(duì)借款人貸款使用情況和其經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)的檢查和管理，是加強(qiáng)和提高貸款質(zhì)量的重要環(huán)節(jié)。

　　3、農(nóng)村信用社貸款按期限可分為哪幾類(lèi)?

　　答：短期貸款，是指貸款期限在1年以下(含1年)的貸款。中期貸款，是指貸款期限在1年以上5年以下(含5年)的貸款。長(zhǎng)期貸款，是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。

　　4、貸款期限是如何確定的?

　　答：貸款期限要根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和信用社的資金供給能力，由借貸雙方共同協(xié)商后確定，并在借款合同中注明。

　　5、農(nóng)村信用社貸款按方式可分為哪幾類(lèi)?

　　答：農(nóng)村信用社貸款按方式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、按揭貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等。

　　6、什么是抵押貸款?

　　答：抵押貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款應(yīng)對(duì)抵押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。要根據(jù)抵押物不同，合理確定貸款抵押比例，出讓土地抵押貸款額不得超過(guò)抵押物評(píng)估值的70%;機(jī)器、設(shè)備抵押貸款額不得超過(guò)抵押物評(píng)估值的40%(專(zhuān)用設(shè)備不得設(shè)定抵押);房產(chǎn)抵押貸款額不得超過(guò)抵押物評(píng)估值的70%。

　　7、什么是票據(jù)貼現(xiàn)?

　　答：票據(jù)貼現(xiàn)是指以購(gòu)買(mǎi)借款人未到期商業(yè)匯票方式，向持票人融通資金的一種行為。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼之日起到票據(jù)到期日止，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，人民銀行許可辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的信用社，一般只開(kāi)展銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

　　8、什么是農(nóng)戶(hù)小額信用貸款?

　　答：農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，是指信用社根據(jù)轄區(qū)農(nóng)戶(hù)和入股社員資信程度，按照“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法，向申請(qǐng)人發(fā)放的限額信用貸款。

　　9、農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)的基本程序是什么?

　　答：農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)的基本程序是：客戶(hù)申請(qǐng)—受理—調(diào)查—審查—審議與審批—與貸戶(hù)簽訂合同—再審查—貸款發(fā)放—貸后管理—貸款收回。

　　10、貸款展期的期限有何規(guī)定?

　　答：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限;中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半;長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。

　　11、借款合同的主要要素有哪些?

　　答：借款合同的主要要素包括：借款種類(lèi)，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　12、貸款調(diào)查的主要內(nèi)容有哪些：

　　答：(一)調(diào)查借款的合法性，包括借款人是否符合貸款基本條件的要求;貸款用途是否符合政策規(guī)定;貸款原因是否合理等。

　　(二)調(diào)查借款的安全性，即借款人能否按期、足額歸還貸款本息。

　　(三)調(diào)查借款人的盈利性，即借款企業(yè)的盈利能力。

　　(四)調(diào)查核實(shí)借款擔(dān)保狀況，包括保證人的保證能力和抵(質(zhì))押物的合法性、真實(shí)性和可變現(xiàn)能力。

　　(五)調(diào)查借款人的信用記錄和信用狀況。

　　(六)測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

　　13、貸后檢查的主要內(nèi)容有哪些?

　　答：(一)檢查借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，如產(chǎn)供銷(xiāo)情況、財(cái)務(wù)狀況等有無(wú)根本性變化。

　　(二)檢查借款合同執(zhí)行情況，主要檢查借款人是否按規(guī)定使用貸款。

　　(三)檢查貸款的擔(dān)保情況。

　　14、目前房地產(chǎn)貸款有何條件?

　　答：一是開(kāi)發(fā)商項(xiàng)目資本金達(dá)到35%、四證齊全、資質(zhì)在三級(jí)以上。二是嚴(yán)禁以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放開(kāi)發(fā)貸款。

　　15、什么是企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定?

　　答：企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是指農(nóng)村信用社為保證信用社 資金的安全性、流動(dòng)性和效益性，按照統(tǒng)一的財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)，以?xún)攤芰楹诵?，?duì)企業(yè)法人客戶(hù)、合伙類(lèi)企業(yè)以及個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和資信狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和信用等級(jí)確定，是農(nóng)村信用社信貸管理的日常工作和基礎(chǔ)性工作。

　　16、農(nóng)村信用社企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定分為哪幾個(gè)等級(jí)?

　　答：信用社企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定實(shí)行百分制。按得分高低，企業(yè)信用等級(jí)分為AAA、AA、A、B、C五個(gè)等級(jí)

　　17、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定一般應(yīng)考察哪些指標(biāo)?

　　答：企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定指標(biāo)主要有信用履約評(píng)價(jià)、償債能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)能力評(píng)價(jià)四大類(lèi)，并設(shè)置相應(yīng)的指標(biāo)取值和權(quán)重。

　　18、什么是社團(tuán)貸款?

　　答：社團(tuán)貸款是指轄內(nèi)獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的各級(jí)農(nóng)村信用社法人社和農(nóng)村合作銀行，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。

　　19、什么是統(tǒng)一授信管理?

　　答：統(tǒng)一授信管理是指農(nóng)村信用社在對(duì)非自然人客戶(hù)進(jìn)行嚴(yán)格的信用等級(jí)評(píng)定的前提下，確定最高綜合授信額度，實(shí)施統(tǒng)一控制客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的信貸管理制度。農(nóng)村信用社對(duì)單一客戶(hù)提供的表內(nèi)外信用余額之和不得超過(guò)最高綜合授信額度。

　　20、農(nóng)村信用社統(tǒng)一授信管理方式分為哪兩種方式?

　　答：農(nóng)村信用社統(tǒng)一授信管理方式分為公開(kāi)統(tǒng)一授信與內(nèi)部統(tǒng)一授信兩種形式。公開(kāi)統(tǒng)一授信是指信用社在對(duì)單一法人客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，就核定的最高綜合授信額度，與客戶(hù)簽訂授信協(xié)議，使客戶(hù)在一定時(shí)期和核定額度內(nèi)，能夠便捷使用信用社信用。內(nèi)部統(tǒng)一授信是指信用社核定最高綜合授信額度，作為信用社內(nèi)部控制客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的最高限額，不與客戶(hù)見(jiàn)面，由信用社內(nèi)部掌握使用。

　　21、什么是抵債資產(chǎn)?

　　答：抵債資產(chǎn)，是指借款人不能按約歸還到期貸款，信用社根據(jù)貸款合同及有關(guān)法律規(guī)定，按法定程序取得借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)，以抵償所欠信用社貸款本息而形成的待處理資產(chǎn)。

　　22、抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循什么原則?

　　答：抵債資產(chǎn)的管理必須遵循嚴(yán)格控制、合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保信用社債權(quán)的原則。

　　23、抵債資產(chǎn)取得的方式有哪些?

　　答：一是協(xié)議取得，即由借款人、貸款人、擔(dān)保人三方協(xié)商并簽定具有法律效力的協(xié)議書(shū);二是經(jīng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁決定;三是人民法院判決或裁定。

　　24、抵債資產(chǎn)處置時(shí)應(yīng)遵循什么原則?

　　答：(一)抵債資產(chǎn)一般不得自用，也不得隨意處理給本社職工及家屬。如因特殊情況需要自用的，應(yīng)按固定資產(chǎn)購(gòu)置權(quán)限報(bào)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)后方可使用;

　　(二)抵債資產(chǎn)變現(xiàn)要采取公開(kāi)競(jìng)拍、公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式或委托中介機(jī)構(gòu)交易變現(xiàn)，不得搞內(nèi)部處理，暗箱操作;

　　(三)抵債資產(chǎn)除目前確實(shí)無(wú)買(mǎi)家的外，處理變現(xiàn)的時(shí)間自取得之日起，一般不得超過(guò)二年。